Какие последствия банкротства физического лица?

Объявление физического лица банкротом относится к категории исключительных мер, применение которых целесообразно при отсутствии иных возможностей для выхода из ситуации. Подобный шаг чреват серьезными последствиями, о которых необходимо иметь представление перед принятием ответственного решения.

Чем грозит должнику после банкротства

Первые последствия подачи заявления о несостоятельности гражданин может почувствовать сразу после инициирования процедуры. Они касаются вопросов имущественных и иных прав, а также выполнения долговых обязательств.

Ограничение имущественных прав

На проведение сделок с недвижимостью и иным имуществом потребуется получение разрешение управляющего. Если речь заходит о реализации собственности заявителя, то уполномоченные лицо вправе действовать без участия гражданина. Ограничение касается следующих операций:

• приобретение, реализация имущества или его обмен, в том числе квартиры, машины и иных дорогостоящих вещей;
• дарение активов, передача их в качестве уставного капитала;
• осуществление регистрационных действий в отношении имущества, в том числе наложение и снятие обременения;
• проведение транзакций по счетам, связанных со снятием и переводом средств.

Полномочия на проведение банковских операций получает управляющий. Он вправе изымать и блокировать банковские карты и накладывать запрет на использование финансовых инструментов. Возможность осуществлять действия по открытию или закрытию счета также имеет только уполномоченное лицо.

Вопросы исполнения обязательств

Физическое лицо может в процессе рассмотрения дела о банкротстве выступать поручителем, осуществлять продажу долгов и закладывать вещи только с согласия финансового управляющего. В некоторых случаях по заявлениям кредиторов физическому лицу может быть запрещен выезд за границу.

В отношении долговых обязательств заявителя и третьих лиц действуют следующие правила:

• обязательства со стороны подрядчиков по договорам с банкротом могут не выполняться;
• имеющиеся долговые суммы перед кредиторами погашаются в определенном судом порядке;
• долг погашается в соответствии с планом о реструктуризации либо после реализации активов.

Общий размер задолженности подлежит фиксации, поэтому начисление процентов, штрафов и действие иных санкций на время замораживается. Судебные приставы получают уведомление о приостановке дел, исключения составляют иски о нанесении вреда здоровья и разбирательства об алиментах. Все новые документы для разбирательств должны передаваться только в суд, в полномочие которого входит рассмотрение дела о банкротстве.

Отрицательные стороны освобождения от долгов

Преимуществом процедуры банкротства считается получение возможности полного освобождения от долгов. Если суд признал правомерность таких действий, то сумма обязательств и количество кредиторов не имеет значения. Обратной стороной медали станут следующие моменты:

• временное ограничение на повторное прохождение процедуры банкротства;
• необходимость информирования других лиц и кредитных организаций;
• лишение права физического лица на получение должности руководителя на 3 года;
• существенное ухудшение качества кредитной истории;

Повторно процедура банкротства может быть пройдена только через 5 лет, а отсчет начинается с момента вынесения судебного решения. Если в рамках дела был разработан план проведения реструктуризации долговых обязательств, то срок ограничен 8 годами.

После банкротства человек вынужден информировать о подобном факте кредитные организации при желании оформить займ. Если имелся факт распродажи активов, то подобные обстоятельства подлежат обязательному оглашению. В кредитной истории гражданина будут отражены все обстоятельства дела о банкротстве, включая дату приема заявления, длительность проводимых расчетов и вопросы освобождения от долговых притязаний.

От каких долгов не получится освободиться

Законодательно определен перечень долгов, которые не подлежат списанию даже после окончания дела о банкротстве. К такой категории относятся:

• алиментные обязательства;
• начисленные судом суммы взысканий, определенные за причиненный ответчиком ущерб чужому имуществу, жизни или здоровью другого гражданина;
• компенсационные выплаты за моральный вред;
• долги, связанные с расходами на судебные разбирательства.

В некоторых случаях гражданин после прохождения процедуры банкротства обязан будет погасить имеющуюся задолженность по кредиту, налоговым отчислением и коммунальным платежам. Отказ в обнулении долгов может последовать в ситуации, когда заявитель будет уличен в нарушениях действующих правил. На практике подобное связано с попыткой провести фиктивное банкротство, осуществлением мошеннических действий или сообщением заведомо ложной информации.

Последствия несостоятельности для родственников

Признание гражданина несостоятельным неизбежно сказывается на родных, а в первую очередь последствия ощущают супруги. Для погашения накопленных долговых обязательств в принудительном порядке продается нажитое имущество. Если оно принадлежало супругам на правах совместного владения, то проведение сделки с его участием может быть оспорено и в этом случае оно возвращается в реализационную массу. Права второй половины довольно скудны и предполагают следующее:

• принятие участия при определении очередности продажи активов;
• присутствие на судебных разбирательствах;
• получение остатка средств после проведения всех расчетов.

Муж или жена могут рассчитывать на определенную часть компенсации, но получаемые суммы не всегда справедливы и достаточны. Управляющий вправе инициировать рассмотрение правомерности сделок, совершенных близкими родственниками заявителя за год до начала банкротства. Такая процедура для близких чревата потерей комфорта и ухудшением качества образа жизни, снижением уровня запросов и затрат.

Возможные риски

Потенциальные риски зависят от конкретной ситуации и намерений лица, которое пожелало пройти процедуру банкротства. В некоторых случаях граждане не осознают возможные последствия своих действий, что способно повлечь непредсказуемые последствия. Действующее законодательство предусматривает уголовное наказание при выявлении следующих обстоятельств:

• преднамеренность — понимание лицом проблем финансового плана, но отсутствие мер для исправления ситуации при существовании таких возможностей;
• фиктивность — обращение должника с заявлением о банкротстве без достаточных оснований, в том числе в ситуации финансового благополучия;
• неправомерность — проведение махинаций с имуществом, проведение расчетов с кредиторами без соблюдения очередности, неподчинение требованиям арбитражного управляющего.

Если сумма ущерба от совершения преступного намерения составит менее 1,5 млн. руб., то речь может идти об административном наказании. Более серьезные махинации грозят для заявителя уголовной ответственностью. Нарушением будет также считаться факт утаивания от кредитных организаций сведений о прошлом банкротстве.

Как исключить негативные последствия

Для исключения риска негативных последствий не следует пытаться подделать документы или прибегать к подтасовке информации с целью создания видимости финансовой несостоятельности. Процедура банкротства находится под полным контролем управляющего и кредиторов, а каждый их них имеет собственный интерес. Рекомендуется придерживаться следующих правил:

• не отдавать предпочтение одному из претендентов на возврат долгов, так как выявление подобного факта чревато возбуждением уголовного дела или назначением административного наказания;
• не пробовать вступать в сговор с уполномоченным, так как подобное способно закончиться плачевно из-за наличия у них четких убеждений;
• тщательно вникать в происходящее и обязательно участвовать во всех судебных заседаниях.

Следование подобным правилам исключит риск наступления неожиданных последствий и не позволит организовать тайный заговор заинтересованных лиц.

Банкротство физического лица считается одним из действенных способов решения вопросов с неподъемными долгами. Последствия такого шага будут ощутимы для гражданина и его близкого окружения, поэтому необходимо взвесить все обстоятельства и принять обдуманное решение